איסור הלבנת הון – מה תפקידו של הבנק בכל הסיפור

כאשר מדובר על איסור הלבנת הון, מדובר למעשה על האיסור להפוך כספים שהושגו בצורה לא חוקית, לכספים "חוקיים" באמצעות הכנסתם למערכת הכלכלית או למערכת הפיננסית. היום בזכות ההתפתחות הטכנולוגית, הרבה יותר קל להסוות כספים שמקורם במכירת נשק או עבירות סמים למשל, באמצעות הפקדתם לבנקים שונים בכל רחבי העולם. אך הרשויות השונות בכל המדינות נלחמות בתופעה, דבר שמחייב את הבנקים לדווח על כל משיכה או הפקדה חריגה.

איסור הלבנת הון – כיצד הבנקים משתפים פעולה עם הרשויות?

כאמור, בהתאם לחוקים ולתקנות השונות שחוקקו בשנים האחרונות בארץ ובעולם, הבנקים מחויבים לשתף פעולה עם הרשויות האחראיות לתחום של הלבנת הון. למשל, קיימת חובת דיווח לרשויות בהתאם לגודל הפעולה בחשבון. מדובר על דיווח שמתנהל בצורה אוטומטית לחלוטין, הוא חל על עסקאות מעל סכום מסוים. למשל, כאשר אדם מחליט להפקיד או לחילופין למשוך מזומן בערך של 50 אלף ₪ או יותר, הבנק מדווח על הפעולה בצורה אוטומטית. הדבר נכון גם לגבי המחאות בנקאיות בשווי של 200 אלף ₪ או יותר. כמו כן, מי שירצה להמיר מט"ח או מטבע מקומי במט"ח בסכום שעולה על 50 אלף ₪, ידווח לרשויות.

בנוסף לדיווח האוטומטי, הבנק מחויב לדווח לרשויות גם על כל פעולה בלתי שגרתית שמתרחשת בחשבונות של הלקוחות שלו. מדובר על כל סוג של פעולה, שחורגת מדפוסי הפעילות הרגילים שמתקיימים בחשבון. דיווח מסוג זה נעשה על ידי גורמים מוסמכים בלבד, היות ויש צורך בהפעלת שיקול דעת מסוים (קראו באתר https://www.mr-adv.co.il מידע בנושא). למשל, חשבון שעד כה לא כלל סכומי כסף גבוהים במיוחד, פתאום מפציע עם יתרת חשבון עצומה ללא סיבה הנראית לעין. הדבר נכון גם לגבי חשבון שנהנה ממספר הפקדות בסכומים שנמוכים רק במעט מהסכום המינימלי הדרוש לדיווח. בנוסף, הבנק מחויב לדווח על כל חשבון שנראה חשוד או לחילופין, נראה שהוא מנוהל עבור אדם אחר.

לסיכום, איסור הלבנת הון נוגע להתנהלות הרגילה של הבנקים. היום כל הבנקים מחויבים לדווח לרשויות על כל חשבון שמבצע פעילות חריגה, נראה חשוב או מבצע הפקדות בסכומים מעל גובה מסוים.

קראו גם על: עבירות מחשב וסייבר